Revisión de Contrato Financiero con ChatGPT

Antes de empezar

Lo que necesitas para completar este tutorial

Lo que conseguiras al terminar

Si sigues estos pasos, en 30-45 minutos tendras:

✓ Resumen ejecutivo con riesgos clave
✓ Lista estructurada de cláusulas críticas y su impacto
✓ Plan de mitigación y preguntas para asesor legal

Antes de empezar, asegurate de tener lo siguiente:

Obligatorio Contrato en formato texto digital (PDF convertido a texto o .docx) con las cláusulas completas.

Obligatorio Acceso a ChatGPT con un modelo equivalente a GPT-4 y permiso para procesar información contractual no altamente confidencial sin restricciones legales.

Recomendado Resumen interno de términos comerciales relevantes: importe, plazo, contraparte y condiciones de pago.

Recomendado Lista de riesgos que ya preocupa a la dirección (ej.: liquidez, covenants, garantías).

Transferencia internacional de datos: ChatGPT procesa datos en servidores externos. Sin acuerdo de procesamiento de datos (DPA) firmado, no introduzcas datos personales, financieros confidenciales ni datos especialmente protegidos. Verifica con tu departamento legal o IT antes de usar datos reales de tu empresa.

El caso

Finanzas Iberia S.A., sector banca corporativa — el problema real

El director financiero recibe contratos de préstamo y derivados con plazos ajustados para decisión y carece de un método estándar para identificar cláusulas que impliquen riesgo legal, financiero o de reputación. Las revisiones manuales consumen tiempo y generan discrepancias entre equipos.

Con ChatGPT y el prompt de este tutorial, puede resolver este reto en 30-45 minutos — sin conocimientos tecnicos previos.

Situacion real
Datos + contexto

→

ChatGPT
Prompt estructurado

→

Output ejecutivo
Listo para usar

Por que funciona: ChatGPT sintetiza rápidamente grandes volúmenes de texto y aplica patrones consistentes para identificar lenguaje de riesgo (compliance, incumplimiento, penalizaciones). Su capacidad de generar salidas estructuradas facilita la comparación entre contratos y la preparación de instrucciones para asesoría legal y gestión de riesgos.

Contexto

Cuando usar este tutorial

✓ Usalo cuando...	× No lo uses cuando...
Recepción de contratos complejos con plazo de aprobación corto Necesita una primera criba para priorizar revisiones legales y negociar términos Comparar versiones de contratos entre departamentos o proveedores	Cuando el contrato contiene información altamente sensible que está prohibida procesar fuera de sistemas internos Para sustituir la revisión legal final o el juicio regulatorio especializado Cuando solo se requiere confirmación formal de cumplimiento tributario específico sin contexto contractual

Paso 01

Preparar el material y contexto

Reúna el contrato en texto editable y los datos comerciales relevantes. Defina el objetivo de la revisión para el modelo: identificar riesgos financieros, legales o de reputación.

1
Convertir el contrato a texto Extraiga el texto del PDF o abra el .docx y copie el contenido. Evite imágenes o tablas no convertidas; el análisis es más fiable con texto continuo y etiquetado de cláusulas.
2
Resumir contexto clave Prepare una breve ficha con nombre de contraparte, importe, plazo y objetivo de la operación. Esto permite al modelo priorizar riesgos relevantes para su negocio.
3
Marcar cláusulas sensibles Si ya conoce secciones problemáticas (p. ej. cláusulas de liquidación anticipada), señálelas con etiquetas para que el prompt las priorice.

Checkpoint: Documento en texto accesible y una ficha de contexto lista para incluir en el prompt.

Paso 02

Configurar criterios de riesgo

Defina criterios claros para clasificar riesgos (impacto financiero, probabilidad, efecto reputacional). Esto guía la priorización y recomendaciones del modelo.

1
Establecer escala de impacto Decida categorías como Alto/Medio/Bajo según cuantía económica, covenants críticos o consecuencias reputacionales. Documente umbrales cuantitativos si existen.
2
Definir tipos de riesgo Enumere tipos a evaluar: incumplimiento financiero, cláusulas de indemnización, garantías insuficientes, términos de resolución anticipada, cláusulas de confidencialidad.
3
Asignar prioridad para la dirección Indique qué riesgos requieren acción inmediata (ej.: riesgo de liquidez) y cuáles son meramente informativos para seguimiento.

Checkpoint: Listado de criterios y priorizaciones que incorporará al prompt para orientar la evaluación.

Paso 03

Ejecutar el prompt principal

Este es el prompt central del tutorial. Cópialo completo, rellena las variables entre corchetes con los datos de tu empresa o situación, y envíalo.

1
Copia el prompt completo Selecciona todo el texto del prompt y cópialo. No modifiques la estructura — está diseñado para obtener el output más útil posible.
2
Rellena las variables entre corchetes Sustituye cada [VARIABLE] con información real de tu empresa. Cuanto más específico seas, mejor será el output.
3
Envía el prompt y espera la respuesta Pega el prompt en el chat y envíalo. El modelo puede tardar entre 10 y 60 segundos dependiendo de la complejidad.

Variables del prompt — sustituye cada [VARIABLE] con datos reales

[CONTRATO_TEXT]Texto completo del contrato a revisar en formato texto plano. Incluya numeración de artículos si existe.

[EMPRESA]Nombre de su empresa o unidad que solicita la revisión (ej.: Tesorería — Finanzas Iberia S.A.).

[FECHA_REVISION]Fecha en la que solicita la revisión (DD/MM/AAAA) y, opcionalmente, plazo de decisión.

Prompt principal — Revisión de Contrato Financiero Eres un analista ejecutivo en riesgos contractuales. Analiza el siguiente contrato y genera un informe estructurado para la Dirección Financiera. Datos de contexto: Empresa: [EMPRESA]; Fecha de revisión: [FECHA_REVISION]; Objetivo de la revisión: [OBJETIVO_REVISIÓN]. A continuación incluyo el texto completo del contrato: [CONTRATO_TEXT]. Tu entrega debe incluir las secciones exactamente en este orden: 1) Resumen ejecutivo (máx. 6 frases) con los 3 riesgos más críticos; 2) Lista numerada de Cláusulas de riesgo identificadas: para cada cláusula indique número/ubicación en el texto, texto literal (máx. 200 caracteres), tipo de riesgo (financiero/legal/reputacional/operativo), razón por la que es riesgo; 3) Clasificación por prioridad (Alto/Medio/Bajo) con breve justificación cuantitativa o cualitativa; 4) Impacto estimado (monto o alcance y probabilidad) y escenario de materialización; 5) Recomendación ejecutiva concreta por cada cláusula (acción inmediata, negociación propuesta y redacción alternativa sugerida en un párrafo); 6) Preguntas claves para el equipo legal (mín. 5 preguntas claras y accionables); 7) Resumen consolidado de acciones para la Dirección (máx. 8 ítems ordenados por prioridad). Mantén un tono ejecutivo, preciso y utilice listas y subtítulos claros. Si el contrato no contiene suficiente información para evaluar alguna cláusula, indícalo y sugiere qué dato adicional se necesita. Evita opiniones legales definitivas; en su lugar, propón verificaciones a realizar por el asesor legal. Aporta ejemplos comparativos breves cuando sea relevante (p. ej. 'En acuerdos tipo préstamo de mercado, cláusula X suele...').

Checkpoint: El modelo ha respondido con un output estructurado que incluye las secciones solicitadas en el prompt.

Paso 04

Refinar e integrar feedback legal

Itere con prompts de precisión y comparta el output con el equipo legal para validación. Ajuste recomendaciones según retroalimentación y genere un resumen ejecutivo para dirección.

1
Solicitar aclaraciones al modelo Pida ejemplos concretos de mitigación o redacción alternativa de cláusulas para negociar con la contraparte.
2
Integrar comentarios del asesor legal Incorpore las observaciones legales al prompt y solicite una versión final del informe que refleje la opinión experta.

Checkpoint: Informe final validado por legal y un resumen ejecutivo listo para comité de dirección.

Iteracion

Prompts para refinar el output

Estos son los ajustes mas frecuentes que se piden despues del primer output. Copialos directamente en el chat:

Hacer el output más específico

cuando el output es demasiado genérico. "Enfócate solo en cláusulas que afecten la liquidez y los covenants. Revisa la lista previa y para cada cláusula marcada como 'Medio' o 'Alto' añade una estimación numérica del impacto en flujo de caja anual y priorízalas por urgencia. Usa datos del contrato y, si faltan cifras, indica el rango probable y qué dato solicitar."

Cambiar el nivel de detalle

cuando necesitas más o menos profundidad. "Rescribe el informe en dos versiones: 1) Resumen ejecutivo de una página para el Comité de Dirección (máx. 8 frases). 2) Anexo técnico detallado para legal con texto alternativo propuesto y cláusulas comparables. Mantén la misma clasificación de riesgos."

Adaptar el tono

cuando el tono no es el adecuado para tu audiencia. "Reformula el informe en tono más formal y directo, orientado al Consejo de Administración. Reduce la jerga técnica y prioriza recomendaciones estratégicas con impacto en KPI claves (liquidez, coste de capital, exposición)."

Versión ejecutiva resumida

para compartir con el Comité de Dirección. "Genera un documento de una página con: 1) Tres riesgos críticos; 2) Impacto estimado en euros y probabilidad; 3) Tres decisiones recomendadas para la dirección con consecuencias si no se actúa."

Resultado

Que vas a obtener

Este es el tipo de output que genera ChatGPT con el prompt de este tutorial. El contenido varia segun tu empresa y situacion, pero la estructura es siempre esta:

Ejemplo de output — Finanzas Iberia S.A., sector banca corporativa

Estructura del output

El prompt genera un informe dividido: resumen ejecutivo, listado de cláusulas de riesgo con texto y clasificación, estimación de impacto, recomendaciones por cláusula, preguntas para legal y un plan de acciones priorizadas para dirección. Cada sección debe ser autocontenida para facilitar revisión y discusión.

Senales de un buen output

El informe lista cláusulas con texto literal y referencia de ubicación en el contrato
Incluye clasificación de prioridad con justificación cuantitativa o cualitativa
Propone redacciones alternativas y acciones negociadoras concretas
Entrega preguntas concretas y accionables para el equipo legal

Senal de que el output es bueno: El output identifica cláusulas específicas con texto literal, prioriza por impacto y propone acciones negociables claras.

Costes

Inversion y retorno

20$ ChatGPT Plus / mes

20-45 min por contrato (dependiendo de extensión) Por ejecucion del tutorial

∞ Reutilizaciones del prompt

ROI: El uso de ChatGPT acelera la detección inicial de riesgos y reduce el tiempo de revisión manual, permitiendo que el equipo legal y financiero concentre esfuerzos en negociación y mitigación. Reducción de horas hombre y menor exposición a cláusulas no detectadas mejora la velocidad de decisión y puede reducir costos financieros por contingencias.

Errores frecuentes

Que hacer cuando algo no funciona

Sintoma	Causa probable	Solucion exacta
Salida vaga sin referencias al texto	El contrato no fue incluido o se proporcionó un resumen demasiado corto	Vuelva a ejecutar incluyendo el texto completo del contrato en [CONTRATO_TEXT] y marque las secciones relevantes.
Modelo identifica cláusulas irrelevantes como críticas	Falta de criterios de priorización claros en el prompt	Reejecute con criterios de impacto y prioridad definidos (ej.: umbrales monetarios o tipos de riesgo) en la sección de contexto.
Respuesta demasiado técnica o legalista para la dirección	No se especificó el tono ni el público objetivo	Use la iteración 'Adaptar el tono' pidiendo expresión ejecutiva y decisiones para la Dirección.
Falta de estimaciones numéricas de impacto	Contrato no contiene cifras necesarias o el prompt no solicitó estimaciones por rango	Pida explícitamente estimaciones por rango y qué datos hacen falta, o adjunte datos financieros adicionales.
El modelo omite preguntas para legal	La estructura requerida no fue destacada en el prompt	Reemplace el prompt por el principal asegurándose de mantener la lista de secciones y la instrucción de 'Preguntas claves para el equipo legal'.

Modo avanzado

Como hacer este tutorial con ChatGPT en modo avanzado

Usando el modo agente (o flujos con memoria y herramientas), se puede automatizar la revisión por etapas: ingestión del contrato, extracción de cláusulas, clasificación automática y generación de paquetes para legal. Esto permite ejecuciones repetibles y auditoría de cambios entre versiones.

Modo avanzado

Flujo de trabajo avanzado

1
Ingestar documentos: cargar contratos al agente y convertir a texto estructurado.
2
Extraer automáticamente las cláusulas y etiquetarlas por tipo con reglas definidas.
3
Ejecutar análisis de riesgo según criterios preconfigurados y generar informe preliminar.
4
Generar paquetes de acción para legal y notificar prioridades a responsables mediante plantilla.

Actúa como un agente de revisión contractual. Paso 1: Extrae y enumera todas las cláusulas del documento adjunto [CONTRATO_TEXT] señalando número de artículo y texto literal. Paso 2: Aplica las reglas de riesgo predefinidas: incumplimiento financiero, covenants, indemnizaciones, garantías, resolución anticipada. Paso 3: Clasifica cada cláusula y asigna impacto (Alto/Medio/Bajo) con justificación breve. Paso 4: Crea un informe ejecutivo y un paquete de 5 acciones priorizadas para Dirección y 5 preguntas directas para legal. Guarda resultados en formato JSON con campos: clausula_id, texto, tipo_riesgo, prioridad, impacto_estimado, recomendacion, preguntas_legal. Si faltan datos, añade 'dato_requerido' con la lista de elementos necesarios.

Cuando usar el modo avanzado en este tutorial: Valioso cuando hay volúmenes altos de contratos o se necesita un proceso repetible y auditado entre adquisiciones, banca de inversión y equipos de crédito.

Siguiente paso

Que hacer ahora?

Ahora que has completado este tutorial, hay dos caminos naturales:

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Para sacarle mas partido: Integre este flujo con su repositorio documental y cree plantillas de negociación basadas en las recomendaciones recurrentes para acelerar contrarrespuesta a la contraparte.

Alternativa segura

Puedo hacer esto sin que mis datos salgan de la empresa?

Si. Este caso de uso trabaja con datos que, por su naturaleza confidencial, estrategica o regulada, son candidatos optimos para ejecutarse con un modelo de lenguaje open source desplegado en infraestructura propia (on-premises o nube privada). Con esta configuracion, ningun dato abandona nunca los servidores de tu organizacion y el modelo no puede ser entrenado con tu informacion.

Modelos recomendados

Llama 3.3 70B — Ideal para analisis de documentos largos y generacion de texto estructurado (contexto 128K tokens).

Mistral Large 2 — Excelente para extraccion de informacion y clasificacion con alta precision.

Qwen 2.5 72B — Especialmente potente para analisis de datos tabulares y financieros.

Plataformas de despliegue

Ollama — Para equipos pequenos o uso individual en hardware propio.

vLLM — Para entornos de produccion con multiples usuarios simultaneos.

LM Studio — Para pruebas y uso individual sin configuracion de servidor.

Infraestructura minima

Para un modelo de 70B parametros en produccion:

GPU: 2x NVIDIA A100 40GB o 4x RTX 4090.

RAM: 128GB minimo.

Alternativa cloud privada: AWS Private Cloud, Azure Government o Google Cloud Confidential Computing.

Garantia de privacidad: Con un modelo on-premises correctamente configurado, los datos nunca salen de tu red corporativa, el modelo no se entrena con tu informacion, no hay transferencia internacional de datos y el cumplimiento normativo es total incluso para datos del art. 9 RGPD.

Necesitas implementar esta solucion en tu organizacion?

La configuracion de modelos open source on-premises requiere un proveedor tecnico especializado. Agere puede ayudarte a desplegar esta solucion en tu infraestructura de forma segura, con garantias legales y sin que tus datos salgan nunca de tu organizacion.

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